Ang paghahanda upang makatipid ng sapat na pera upang bumili ng bahay ay maaaring maging napakahusay. Ngunit sa sandaling masira mo ang mga gastos sa pagbili ng isang bagong bahay at malaman kung ano ang kayang bayaran, mas magiging maayos ang pakiramdam mo. Sa oras na malaman mo kung magkano ang kailangan mo upang makatipid bawat buwan upang maabot ang iyong layunin, maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong mga gastos. Dapat mo ring i-set up ang isang awtomatikong paglipat sa iyong account sa pagtitipid. Bago mo ito malaman, ikaw ay magiging isang masayang may-ari ng bahay!
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pag-unawa sa Mga Gastos sa Pagbili ng Bahay
Hakbang 1. Abutin para sa isang down payment na halos 20%
Ang paunang bayad ay ang pinakamalaking agarang gastos sa pagbili ng bahay. Kung maaari kang magbayad para sa hindi bababa sa 20% ng kabuuang halaga ng iyong bahay sa harap, hindi mo na babayaran ang pribadong mortgage insurance (PMI), na pinoprotektahan ang nagpapahiram laban sa iyo na nag-default sa iyong utang. Kung dapat kang bumili ng PMI, maaaring mas mataas ang iyong buwanang pagbabayad. Makakakuha ka rin ng mas mahusay na rate ng interes mula sa mga kumpanya ng mortgage, na makatipid sa iyo ng pera sa pangmatagalan.
- Hindi mo kailangang makatipid ng isang 20% pang-downpayment upang makabili ng isang bahay. Papayagan ka ng ilang utang na mailagay ang 0%, habang ang iba ay maaaring mangailangan ng 3%, 3.5%, 5%, o 10%. Makipagtulungan sa iyong nagpapahiram upang makahanap ng pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo. Gayunpaman, ang pagbabayad ng maliit na ito ay magdudulot sa iyo upang magbayad ng PMI.
- Ang ilang mga kumpanya ay maaaring payagan kang laktawan ang PMI bilang kapalit ng pagbabayad ng mas mataas na rate ng interes. Ito ay maaaring o hindi maaaring isang mas mahusay na pagpipilian para sa iyo. Makipag-usap sa isang tagapayo sa buwis upang malaman ang pinakamahusay na paraan upang mapanatili ang gastos.
Hakbang 2. Idagdag sa pagsasara ng mga gastos at paglipat ng mga gastos
Kasama sa mga gastos sa pagsara ang mga bayarin sa pag-iinspeksyon, mga buwis sa pag-aari, bayad sa appraisal, bayad sa escrow, seguro sa pagpapahiram, bayad sa pagrekord, at ang paunang bayad na interes na sinisingil ng iyong kumpanya ng mortgage. Maaaring kailanganin mo ring magbayad ng labis na mga bayarin nang direkta sa iyong nagpapahiram, tulad ng isang pagsingil upang suriin ang iyong kredito at isang bayad sa pagmulan ng utang. Sama-sama, kadalasan ay total sa pagitan ng 2-5% ng kabuuang halaga ng bahay. Ang paglipat ng mga gastos sa U. S. sa pangkalahatan ay tatakbo sa iyo sa pagitan ng $ 400 at $ 2, 000 USD.
- Bagaman ang iyong bayad sa inspeksyon at appraisal ay bahagi ng iyong pagsasara ng mga gastos, babayaran mo ang mga ito kapag naibigay ang mga serbisyo.
- Sa ilang mga kaso, kakailanganin mong magbayad para sa iyong unang taon ng seguro sa bahay sa pagsara rin.
- Ang paunang bayad na interes ay ang kabuuang interes na naipon sa pagitan ng araw na isinasara mo ang iyong pagbabayad ng pautang sa mortgage at ang iyong unang opisyal na pagbabayad ng mortgage.
Hakbang 3. Maghanda ng ilang cash para sa pag-aayos at dekorasyon
Malamang na kapag lumipat ka, gugustuhin mong gumawa ng ilang pag-aayos. Maaari mo ring punan ang ilang mga walang laman na silid na may mga bagong kasangkapan! Dahil dapat mong asahan na mamuhunan tungkol sa 1-3% ng kabuuang halaga ng iyong bahay bawat taon sa pagpapanatili, planuhin na gugulin ang tungkol sa ganoong karapat pagkatapos mo rin mabili ang bahay.
Hakbang 4. Magtabi ng sapat upang masakop ang 6 na buwan ng pagbabayad ng mortgage
Hindi magandang ideya na mawala sa likod ng mga pagbabayad ng mortgage, kaya tiyaking sinisimulan mo ang iyong relasyon sa iyong tagapagpahiram sa kanang paa. Kung nakakuha ka ng sapat na nai-save upang gumawa ng hindi bababa sa kalahating taon ng mga pagbabayad, magiging handa ka para sa anumang mga emerhensiya na maaaring magkaroon.
Hakbang 5. Huwag planuhin na alisan ng laman ang iyong account sa pagtitipid
Italaga ang ilan sa iyong matitipid sa pagsakop sa mga emerhensiya. Dapat kang laging may sapat na pera sa pagtitipid upang magbayad para sa 6 na buwan ng iyong kabuuang gastos (kasama ang pagkain, mga bayarin sa utility, pangangalaga sa bata, at lahat ng nasa pagitan). Kung ang pagbili ng isang bahay ay magtatanggal sa pondong pang-emergency na ito, hindi ka pa handa na mag-entong!
Bahagi 2 ng 3: Sinusuri ang Iyong Kita at Mga Layunin
Hakbang 1. Isulat ang iyong buwanang kita
Kung ang iyong kita ay nag-iiba sa bawat buwan, hatiin ang iyong kabuuang taunang kita ng 12 upang makuha ang iyong tinatayang buwanang kita. Gagamitin mo ang numerong ito upang magpasya kung magkano ang maaari mong gastusin bawat buwan sa mga gastos sa pabahay.
Hakbang 2. I-multiply ang iyong buwanang kita ng 0.28 upang makita kung ano ang iyong kayang bayaran
Ang iyong mga gastos sa pabahay ay hindi dapat higit sa 28% ng iyong buwanang kita. Dapat sakupin ng halaga ang iyong mga pagbabayad ng mortgage, buwis, pag-aayos at pagpapanatili, at mga bayarin sa seguro ng mga may-ari ng bahay. Kapag alam mo na kung magkano ang kaya mong bayaran bawat buwan, malalaman mo ang kabuuang halaga na nais mong gastusin sa iyong bagong bahay!
- Gumamit ng mga online mortgage calculator tulad ng https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Tutulungan ka ng mga calculator na malaman ang iyong mga tuntunin sa mortgage, kabilang ang iyong pagbabayad ng mortgage, rate ng interes, bilang ng mga pagbabayad, dalas ng pagbabayad, bayarin, at seguro sa pagpapahiram, kung naaangkop. Pinapayagan ka ng mga online calculator na baguhin ang mga salik na ito at makita kung paano makakaapekto ang mga pagbabago sa iyong buwanang gastos.
- Huwag kalimutang i-factor ang iyong kredito. Ang mas mahusay na iyong iskor ay, mas mahusay na rate ng mortgage na matatanggap mo. Kung ang iyong kredito ay hindi napakahusay ngayon, kausapin ang isang tagapayo sa pananalapi tungkol sa mga paraan upang mapagbuti ito bago mo bilhin ang iyong tahanan.
Hakbang 3. Gamitin ang iyong target na halaga sa bahay upang magdagdag ng kung ano ang kakailanganin mong bayaran kaagad
Tandaan, kakailanganin mong magkaroon ng handa na cash para sa iyong paunang bayad, pagsasara ng mga gastos, paglipat ng bayad, pag-aayos at mga bagong bagay, maraming buwan na pagbabayad ng mortgage, at mga emerhensiya. Sinabi sa lahat, magdaragdag ito ng hanggang sa 28% ng kabuuang halaga ng iyong bahay kasama ang anumang kailangan mo para sa 6 na buwan ng pagbabayad ng mortgage at iba pang mga gastos. Kaya't kung ang halaga ng iyong bahay ay $ 250, 000 USD, gawin ang mga sumusunod na kalkulasyon:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 USD para sa iyong paunang bayad.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 USD para sa iyong mga gastos sa pagsasara.
- $ 250, 000 x 0.03 = $ 7, 500 USD para sa pag-aayos at mga bagong kasangkapan / dekorasyon.
- Sa pamamagitan ng pagbabayad ng mortgage na $ 800 / buwan, ang halaga ng 6 na buwan ay magiging $ 4, 800 USD.
- Sa buwanang gastos na humigit-kumulang na $ 2, 000 / buwan (hindi kasama ang iyong pautang), ang halaga ng 6 na buwan ay magiging $ 12, 000 USD.
- Kung magdagdag ka sa mga gumagalaw na bayarin na $ 1, 500 USD, ang kabuuang halaga na kakailanganin mong nai-save kapag bumili ka ay: $ 88, 300 USD.
Hakbang 4. Alamin kung kailan mo nais bumili ng iyong bahay
Sa sandaling alam mo nang eksakto kung magkano ang kailangan mo upang makatipid upang mabili ang iyong bahay, hatiin iyon sa bilang ng mga taon na balak mong makatipid. Pagkatapos, hatiin ang numerong iyon sa 12 upang makita kung gaano mo kakailanganing itabi bawat buwan. Sabihin na nais mong makatipid ng $ 88, 300 sa loob ng 6 na taon. Ganito ang magiging hitsura ng iyong mga kalkulasyon:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Kapag gumawa ka ng mga kalkulasyon, paikutin kaysa sa pababa.
Bahagi 3 ng 3: Pagpapatupad ng Iyong Plano sa pag-save
Hakbang 1. Bawasan ang pagmamaneho kapag maaari mo
Sa pagitan ng gas, pagpapanatili, seguro, at anumang buwanang pagbabayad na kailangan mong gawin, mahal ang mga kotse! Kung nakapag-carpool ka o sumakay ng pampublikong transportasyon upang makapaglibot, malamang na makatipid ka ng libo-libo bawat taon. Maaari mo ring isaalang-alang ang pagbebenta ng iyong sasakyan at matutong mabuhay nang wala ang isa.
- Kung ibebenta mo ang iyong kotse, ilagay ang pera na iyon sa pagtipid. Bibigyan ka nito ng isang malaking tulong at mapalapit ka sa iyong bagong bahay!
- Kung kailangan mong magmaneho upang magbiyahe upang gumana at makapaglibot bawat araw, subukang pumili ng isang kotseng walang enerhiya. Maaari ka ring gumawa ng maramihang mga errands sa bawat paglalakbay sa labas ng bahay upang limitahan kung gaano kadalas mong buksan ang key na iyon sa pag-aapoy.
Hakbang 2. Tumingin sa muling pagpipinansya o pagsasama-sama ng iyong utang
Kung mayroon kang mga pautang sa mag-aaral, isang utang sa bahay o kotse, o utang sa credit card, makipag-ugnay sa iyong mga nagpapautang. Tingnan kung kwalipikado ka para sa mas mababang mga rate ng interes o mga programa na maaaring mabawasan ang pangkalahatang halagang babayaran mo sa pangmatagalan. Maaari ka ring gumawa ng isang tipanan kasama ang isang tagapayo sa pananalapi upang talakayin ang iyong mga pagpipilian.
Hakbang 3. Pagbutihin ang iyong kahusayan sa enerhiya
Palitan ang lahat ng mga lumang bombilya sa iyong bahay ng CFL o LED bombilya. Maaari mo ring i-unplug ang anumang mga de-koryenteng aparato sa sandaling tapos ka na sa paggamit ng mga ito. Sa mga buwan ng tag-init, hangarin ang temperatura na 78 ° F (26 ° C) kapag nasa bahay ka, at itaas ang temperatura mga 10-15 degree kapag umalis ka. Sa taglamig, itakda ang iyong termostat bilang mababang bilang komportable para sa iyo at sa iyong pamilya. Ibaba ito ng 10-15 degree kapag malayo ka sa bahay.
- Upang gawing mas malamig ang bahay sa tag-araw, patakbuhin ang mga tagahanga sa mga silid na iyong nakabitin. Siguraduhing patayin ang mga ito kapag umalis ka.
- Upang mag-trap sa init, hindi tinatagusan ng panahon ang iyong mga pintuan at bintana.
Hakbang 4. Mas kaunti ang gagastos sa kasiyahan at libangan
Habang lumalabas para uminom kasama ang mga kaibigan ay maaaring maging perpektong paraan upang makapagpahinga sa pagtatapos ng isang mahabang linggo, maaaring magdagdag ang mga tab na bar. Gayundin ang mga paglalakbay sa mga pelikula at ang iyong buwanang mga bayarin sa cable! Tratuhin ang mga pamamasyal bilang mga espesyal na gamutin at limitahan ang mga ito sa isang beses bawat buwan. Kanselahin ang iyong cable at abutin ang iyong mga paboritong palabas sa mga serbisyo sa streaming sa Internet, na sa pangkalahatan ay mas mura.
Upang sistematikong bawasan ang mga gastos sa paglilibang, kalkulahin kung magkano ang gugastos mo sa "kasiyahan" sa loob ng 1 buwan. Sa susunod na buwan, subukang gupitin ang bilang na iyon sa kalahati
Hakbang 5. Magplano ng mga pagkain upang mabawasan ang mga biyahe sa grocery at mga gastos sa pagkain
Ang mas maraming pagluluto mo sa bahay sa halip na kumain sa labas, mas makatipid ka. Ang pagpaplano ng mga pagkain ay hindi lamang makakatulong sa iyo na magkaroon ng mas maraming pagkain na lutong bahay, makakatulong din ito sa iyo na manatiling maayos sa grocery store. Bawasan nito ang bilang ng mga biyahe na gagawin mo at malilimitahan ang mga random na pagbili na madalas mong gawin sa aisle 5.
Hakbang 6. Mag-set up ng isang awtomatikong paglipat sa iyong account sa pagtitipid
Ang pag-save ng pera ay mas madali kapag wala itong isip! Makipag-ugnay sa iyong bangko o gumamit ng isang mobile app upang awtomatikong ilipat ang eksaktong halaga na kailangan mo upang makatipid para sa iyong bahay mula sa pagsuri hanggang sa pagtipid bawat buwan. Kung magagawa mo, dapat mo ring ideposito ang mga bagay tulad ng mga bonus, tax return, at iba pang cash windfalls sa iyong account sa pagtitipid.
